Помощь малому и среднему бизнесу в получении банковских кредитов и гарантий – основа деятельности кредитных брокеров

02.07.2018 | 12:44 Новости компаний

Борис Шарапов — Исполнительный директор компании РБ Гарант.

В наше время малый и средний бизнес сталкиваются со множеством трудностей, связанных с получением своевременного и достаточного финансирования. По итогам 2017 года предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) в России было выдано кредитов на общую сумму свыше 6,1 трлн. рублей, что на 15% больше, чем в 2016 году согласно данных рейтингового агентства «Эксперт РА». При этом банковских гарантий для участия в закупках и исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ предоставлено на общую сумму свыше 970 млрд рублей.

Безусловно, государство стремится помочь предпринимателям, внедряя программы, которые направлены на оказание поддержки компаниям МСБ, но, к сожалению, процедура финансирования является сложным и долгим процессом. В такой ситуации велика роль финансовых посредников, которые обладая банковским опытом, сетью банков-партнеров и автоматизированными скоринговыми системами, оказывают помощь и поддержку предпринимателям в оперативном получении финансирования.

Что делает кредитный брокер?

Брокер реально помогает. Он представляет интересы компаний МСБ в банках при рассмотрении вопросов получения кредитов, гарантий и пр. финансовых инструментов. Брокер заинтересован в том, чтобы компания, которая обратилась к нему за помощью, получила кредит или гарантию, так как его вознаграждение напрямую зависит от результата. При этом вознаграждение брокеру, как правило, платит банк, а не заемщик. Большую часть работы брокер берет на себя: заполнение заявок, анкет, ведение переговоров с банками, сокращение времени рассмотрения заявок,снижение уровня ставок и многое другое.

Линейка продуктов, которую предоставляет квалифицированный брокер, должна соответствовать запросам клиентов. Исходя из недавнего опроса  клиентов, основными продуктами являются: гарантиидля участия в государственных и коммерческих тендерах, кредиты на финансирование гос.контрактов, коммерческие кредиты (пополнение оборотных средств, овердрафты, кредитные линии и пр.), рефинансирование текущих кредитов, факторинг и лизинг. Кредитный брокер работает с клиентом как финансовый консультант, помогающий выбрать оптимальный по сроками минимальный по стоимости вариант финансирования. 

Кто клиенты кредитного брокера?

Зачастую к брокерам обращаются представители малого и среднего бизнеса, столкнувшиеся с проблемой нехватки средств на дальнейшее развитие, или те, кто получил отказ в банках, кому в кратчайшие сроки необходимы гарантии или кредиты, но серьезного опыта в привлечении финансирования нет, кто нуждается в советах профессиональных финансистов. В том или ином случае обращение к брокеру является иногда единственно верным путем оперативного разрешения сложившейся ситуации.     
Какие преимущества работы с кредитным брокером?       
           
            Для того, чтобы получить любой продукт в банке необходимо пройти очень много сложных этапов от подбора программы до сбора и предоставления документов, заполнения анкет и заявок, столкнуться с профессиональной лексикой, разобраться в тонкостях договора, провести расчеты, анализы и сравнения продуктов. В связи с тем, что не каждый предприниматель способен квалифицированно осуществить все процессы, оценить те или иные риски в работе с банками, все большим количеством компаний в последнее время принимается решение обратиться к кредитному брокеру.

Брокер поможет выбрать оптимальный банк, выгодную для компании-заемщика программу и будет сопровождать процесс получения банковского продукта – от подачи заявки до получения денег в банке.
            Одно из основных преимуществ кредитного брокера в том, что он, в отличии от представителя МСБ может обратиться в несколько банков одновременно и соответственно получить не одно, а несколько выгодных предложений, из которых можно будет выбрать и подобрать наиболее оптимальное и выгодное предложение исходя из возможностей и пожеланий  заемщика. При этом условия, который может согласовать брокер для своего заемщика в банке, учитывая поток поставляемых им в банк хороших клиентов, несравненно лучше, чем получит среднестатистическая компания МСБ при самостоятельном обращении в банк. Но самое удивительное здесь в том, что за все эти услуги брокеру, как правило, платит не заемщик, а банк, заинтересованный в стабильном потоке хороших клиентов!

Кредитный брокер – РБ Гарант (www.rbgarant.ru) входит в инвестиционную Группу RB Partners, признанную по итогам 2016 и 2017 годов ТОП-3 инвестиционным консультантом в России по данным MERGERS.RU/RussiaM&AAwards. С 2004 года RBPartners сопроводила сделки купли-продажи бизнеса и привлечения финансирования на общую сумму свыше 2,5 млрд. долларов США. Офисы Группы находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Ташкенте и Алматы.